隨著移動智能終端的普及，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速以及移動支付技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)新，移動支付的使用場景逐漸趨向多元化及垂直細(xì)分，成為社會主流支付模式，市場監(jiān)管也不斷完善。中國移動支付用戶規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)7.90億人，消費(fèi)服務(wù)線上化促進(jìn)交易規(guī)模持續(xù)增長。長期來看，疫情加速了消費(fèi)服務(wù)線上化，驅(qū)動移動支付場景的拓展以及用戶移動支付習(xí)慣的強(qiáng)化。
從市場競爭格局來看，移動支付行業(yè)各巨頭角力細(xì)分場景，在零售、交通、出海、醫(yī)療、生活等領(lǐng)域拓展市場。其中支付寶和微信進(jìn)入市場早，借助各自平臺優(yōu)勢搶占了大量用戶，之后又通過拓展線下場景，占據(jù)了大量市場份額。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，中國移動支付市場空間廣闊，隨著移動支付場景多元化、垂直化發(fā)展，支付服務(wù)在細(xì)分領(lǐng)域仍然大有可為。
移動支付場景細(xì)分多元化發(fā)展，提供便捷高效服務(wù)是關(guān)鍵
當(dāng)前移動支付市場玩家眾多，它們在用戶、場景、終端、技術(shù)等多個(gè)方面各具優(yōu)勢。龐大的市場容量為各路玩家提供了廣闊的發(fā)展空間，也意味著市場競爭將日趨激烈。
目前市場迫切以支付為入口，依托多功能的智能硬件，通過支付+的裂變效應(yīng)服務(wù)商戶數(shù)字化經(jīng)營，為商戶提供金融、營銷、分賬、店面管理、ERP等行業(yè)解決方案和增值服務(wù)。
一般來說，支付與營銷、ERP系統(tǒng)打通包括：主流支付方式——線下支付、線上支付、刷卡支付、掃碼支付、刷臉支付、無感支付；ERP——賬戶管理、財(cái)務(wù)管理、商品管理、采購管理、庫存管理、數(shù)據(jù)管理等服務(wù)；營銷——會員營銷、廣告投放、流量導(dǎo)入、精準(zhǔn)營銷、數(shù)字營銷等。
經(jīng)歷過疫情打擊，商戶對依附在支付鏈條上的智能收銀、線上銷售能力、卡券營銷功能需求旺盛。因此，能切實(shí)提升商戶經(jīng)營效率、覆蓋交易成本的多元化支付產(chǎn)品，顯然成為第三方支付機(jī)構(gòu)服務(wù)商戶智慧經(jīng)營轉(zhuǎn)型的敲門磚。
通過收銀ERP產(chǎn)品，為客戶提供多維度的收銀解決方案，包括收銀前臺系統(tǒng)、云后臺管理系統(tǒng)等，打造收銀軟件、智能硬件、專業(yè)支付、門店管理、高效對賬等一體化服務(wù)。
移動支付與營銷、ERP融合的過程與架構(gòu)
在這樣一個(gè)快速發(fā)展和變化的支付環(huán)境中，B端商戶和C端客戶對支付便捷化的要求也越來越高，產(chǎn)品功能和體驗(yàn)落后的支付機(jī)構(gòu)會逐步被市場所淘汰。支付機(jī)構(gòu)一方面需要緊跟時(shí)代技術(shù)的潮流，對功能老舊的POS、掃碼和NFC設(shè)備進(jìn)行更新?lián)Q代；另一方面可通過云平臺服務(wù)切入場景，將大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用于店鋪管理，為商戶提供全面金融服務(wù)；此外還需要迭代出更加適合行業(yè)的支付服務(wù)解決方案，使支付更深層次的與行業(yè)相結(jié)合，增強(qiáng)B端商戶的使用粘性。
場景平臺搭建：硬件設(shè)備可以對外采購，但場景化的金融服務(wù)，行業(yè)的支付服務(wù)解決方案需要將支付服務(wù)與各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)緊密結(jié)合，除了支付功能之外，還需要一些非金融功能來對整個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。支付機(jī)構(gòu)可以以自有的聚合支付平臺為起點(diǎn)，向上自建或外接符合B端商戶和C端客戶需求的支付產(chǎn)品、商戶和場景服務(wù)平臺，將各類支付設(shè)備、渠道甚至是定制化的管理后臺全面輸出給場景化商戶。
聚合商戶服務(wù)：對于自建的支付產(chǎn)品、商戶和場景服務(wù)平臺，往往會存在各個(gè)系統(tǒng)平臺相互割裂的情況，可在建設(shè)的初期將它們的用戶體系、登錄入口、基礎(chǔ)服務(wù)功能等做整合。這樣不僅方便支付機(jī)構(gòu)對各個(gè)支付系統(tǒng)與產(chǎn)品的宣傳介紹、接入流程等進(jìn)行統(tǒng)一管理與配置，更重要的是為B端商戶提供聚合的多種支付產(chǎn)品與服務(wù)，商戶能夠非常方便地對不同支付方式、收款渠道進(jìn)行查詢和對賬，這不僅僅是功能上的聚合，更是為商戶提供一站式的綜合服務(wù)體驗(yàn)，甚至對于對接的外部行業(yè)類的場景服務(wù)平臺，也可納入到商戶聚合登錄頁面來。
支付通道擴(kuò)展：場景平臺的支付完全依賴于底層的支付通道，因此聚合支付平臺需要不斷擴(kuò)展自己各類支付通道并完善對賬清算體系。主流的銀聯(lián)、微信、支付寶等各種支付通道必須全部打通，在一些合適的場景也可以主推支付機(jī)構(gòu)自己的支付通道，從而擴(kuò)大自有支付通道的交易規(guī)模，節(jié)約交易成本。
營銷活動平臺：整個(gè)營銷活動平臺作為聚合支付的一部分，可對每個(gè)商戶的優(yōu)惠活動類型進(jìn)行配置，如支付金額優(yōu)惠、優(yōu)惠券優(yōu)惠、積分兌換優(yōu)惠等，所有優(yōu)惠參與整個(gè)聚合支付的對賬清算。
支付金額優(yōu)惠包括滿減、隨機(jī)減、折扣減等，支付機(jī)構(gòu)可以將發(fā)卡側(cè)的優(yōu)惠（如借記卡、信用卡支付的優(yōu)惠）、收單側(cè)的優(yōu)惠（如支付機(jī)構(gòu)合作商戶的優(yōu)惠、商戶自己的優(yōu)惠）、應(yīng)用側(cè)的優(yōu)惠（如手機(jī)APP支付的優(yōu)惠）等各方優(yōu)惠的資源全部聚合在一起，集中投放在指定的合作收單商戶和支付渠道，這樣客戶感受到的優(yōu)惠力度就很大，從價(jià)格上大大增強(qiáng)了合作收單商戶商品或服務(wù)的吸引力，促進(jìn)了客戶的消費(fèi)購買，還增加了客戶支付賬戶的活躍，提升了手機(jī)APP的新增和活躍。
對于優(yōu)惠券的模式，可以是金融產(chǎn)品/服務(wù)的優(yōu)惠券，也可以是收單商戶產(chǎn)品/服務(wù)的優(yōu)惠券，還可以是其他的虛擬/實(shí)物商品優(yōu)惠券，在客戶支付成功后給客戶推送各類優(yōu)惠券，可以對C端支付的客戶進(jìn)行挖掘，將客戶導(dǎo)流至金融產(chǎn)品和渠道，同時(shí)也打開了支付機(jī)構(gòu)自身服務(wù)場景客流互導(dǎo)與跨界服務(wù)的大門，金融場景，自有收單商戶場景，其他消費(fèi)應(yīng)用場景，線上線下全部可以做到互聯(lián)互通。
對于具有積分體系的支付機(jī)構(gòu)來說，客戶通過指定賬戶、渠道和商戶進(jìn)行消費(fèi)可以獲取一定的積分，客戶獲取積分后可在指定應(yīng)用場景或商戶抵扣支付金額，兌換金融產(chǎn)品/服務(wù)，兌換其他產(chǎn)品或服務(wù)等。這樣可以固化客戶的支付習(xí)慣，從而增加客戶的粘性，并對客戶起到相應(yīng)的引流作用。
此外，如果商戶有自己的優(yōu)惠券、積分體系，則支付機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠券、積分體系與商戶的優(yōu)惠券、積分體系互不沖突，客戶可以享受多重優(yōu)惠，如果商戶沒有自己的優(yōu)惠券、積分體系，那么也可以在支付機(jī)構(gòu)提供的這套營銷活動平臺中使用自己的優(yōu)惠。
數(shù)據(jù)分析平臺：聚合支付平臺通過支付交易將B端商戶和C端客戶連接起來，促進(jìn)了商品交易，提高了交易的效率，所有的交易數(shù)據(jù)都在這個(gè)聚合支付平臺上積累了下來。通過對平臺支付數(shù)據(jù)的挖掘，可以對場景維度、商戶維度、客戶維度的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，進(jìn)一步了解B端商戶的經(jīng)營狀況，了解C端客戶的消費(fèi)行為和偏好�；谶@些數(shù)據(jù)分析對B端商戶和C端客戶進(jìn)行畫像和貼標(biāo)。將數(shù)量眾多且具有相同標(biāo)簽的B端商戶和C端客戶組成各個(gè)客群之后，可向C端客戶群體定向推送其需要或感興趣的各類金融和非金融產(chǎn)品，增加他們支付的頻次，為B端合作商戶導(dǎo)流，從而進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)B端商戶和支付機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。
圖片來源：移動支付網(wǎng)
部分移動支付+營銷+ERP產(chǎn)品方案
碼錢平臺
“碼錢”作為海科融通旗下聚合支付品牌，不為線下實(shí)體商戶提供收款服務(wù)，為門店管理、經(jīng)營分析、到賬提醒等業(yè)務(wù)服務(wù)；通過SaaS技術(shù)的創(chuàng)新研究與應(yīng)用，“碼錢”可以說是實(shí)體商家的助手，除了支持銀行卡、微信、支付寶、云閃付等主流支付方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營報(bào)表分析、多門店管理等多種數(shù)字化功能�！按a錢”平臺對外提供的統(tǒng)一支付接口，平臺內(nèi)部集成了銀行卡刷卡，支付寶，微信，銀聯(lián)二維碼等支付通道。對外提供包括支付，退款，撤單，查詢，預(yù)下單等功能。接入者只需要對接這幾個(gè)接口，即可方便的使用多種移動支付來收款。
米粒餐
移卡以支付服務(wù)為依托，圍繞商戶全生命周期，推出多種商戶SaaS產(chǎn)品，打造了數(shù)字化的商業(yè)服務(wù)閉環(huán)，為餐飲商家提供智能化的營銷、運(yùn)營、管理等工具和服務(wù)，讓商戶享受到便捷的功能服務(wù)的同時(shí)，多維度促進(jìn)經(jīng)營水平的提升。
例如在營銷獲客環(huán)節(jié)，主打本地商圈概念、線上線下全場景聯(lián)動的一站式商戶營銷平臺“樂商圈·小金卡”，能夠促進(jìn)商戶突破流量困境，定制化打造私域流量池。通過集合式品牌權(quán)益低價(jià)購，圍繞附近商圈進(jìn)行智能推薦，覆蓋個(gè)人5公里生活圈，幫助商家降本增效。同時(shí)，平臺鏈接商戶收款與收益，實(shí)現(xiàn)商戶多元化渠道創(chuàng)收，全面助力商戶轉(zhuǎn)型智慧經(jīng)營。
在餐飲門店管理和數(shù)據(jù)分析環(huán)節(jié)，移卡旗下的米粒餐SaaS餐飲管理系統(tǒng)，利用云服務(wù)、人工智能技術(shù)，幫助商家實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效率化，通過技術(shù)手段和服務(wù)協(xié)助廣大餐飲經(jīng)營者的日常管理。涵蓋智能收銀硬件、點(diǎn)餐小程序、連鎖管理、后廚管理、外賣、會員營銷、營業(yè)報(bào)表等一體化功能。
在留存運(yùn)營（營銷）環(huán)節(jié)，移卡通過輕量級私域流量社群營銷平臺“約惠圈”，實(shí)現(xiàn)各種優(yōu)惠活動在線數(shù)字化，賦能商家進(jìn)行低成本自動化的社群營銷，幫助商家沉淀客戶資產(chǎn)，高效促進(jìn)客戶活躍和復(fù)購，提升商家經(jīng)營效率，增加收入。
米粒餐集智能點(diǎn)餐、外賣配送、小程序、數(shù)據(jù)分析、會員營銷與自營支付為一體，支持餐飲企業(yè)快餐及正餐場景的不同需求，具備在設(shè)備、支付、扶持和生態(tài)方面的核心競爭力。
富掌柜
富友旗下的富掌柜以支付為主體，集成了一碼付臺卡、智能收銀機(jī)、智能POS機(jī)等工具，有效融合了訂單、收銀、對賬等多種功能。
用戶可通過富掌柜商戶服務(wù)平臺進(jìn)行精準(zhǔn)管理，實(shí)時(shí)獲取不同店鋪的營業(yè)數(shù)據(jù)。通過制定管理費(fèi)收取規(guī)則，系統(tǒng)自動根據(jù)營收數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不同商家的管理費(fèi)用，規(guī)避傳統(tǒng)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)管理漏洞，提高分賬和管理效率。
首先是顧客可以通過掃碼下單，掃碼后可以慢慢點(diǎn)單，到號了再到門店憑號取餐，這樣顧客不用排隊(duì)，黃牛也無機(jī)可乘，通過云掌客管理系統(tǒng)，用戶可以關(guān)注商家服務(wù)號，獲得優(yōu)惠券，當(dāng)場或復(fù)購時(shí)使用，增加了復(fù)購率的同時(shí)，也完成了商家的會員管理，提高復(fù)購能力。
新店開業(yè)初期是積累會員的關(guān)鍵時(shí)期，一般會通過店員推薦和放利等機(jī)制吸引顧客辦理會員，顯然成功率很低。而云掌客是富掌柜SaaS的內(nèi)嵌羽量級會員系統(tǒng)，無需額外的程序和多余的人員操作。新客至店通過掃碼支付完成后即自動成為會員，實(shí)現(xiàn)了百分百的會員轉(zhuǎn)化，成功將流量留在了自有流量池中，為后續(xù)的會員營銷奠定基礎(chǔ)。
會員精準(zhǔn)營銷：基于數(shù)據(jù)處理能力，針對會員的不同特性，結(jié)合大量的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行會員畫像，自動劃分會員等級，并且自動為會員發(fā)放積分、優(yōu)惠券、生日券、單品券等進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，刺激用戶回購。
聯(lián)拓?cái)?shù)科
收款小精靈作為“收銀黑科技”，為門店植入新零售“傳感器”；通過獨(dú)有的底層客顯技術(shù)無縫對接傳統(tǒng)收銀軟件，自動讀取收銀單品信息，快速低成本打通收銀軟件數(shù)據(jù)庫。
做卡券營銷、做深客戶賺錢：聯(lián)拓?cái)?shù)科通過打通微信原生卡包，實(shí)現(xiàn)“一鍵開卡、自動發(fā)券、自動核銷、精準(zhǔn)營銷、全量推送”全方案服務(wù)。
隨著移動支付的迅速發(fā)展，微信支付智慧經(jīng)營催生線下商業(yè)新紅利；聯(lián)拓?cái)?shù)科更是實(shí)時(shí)關(guān)注平臺相關(guān)政策；結(jié)合小程序多方案精準(zhǔn)營銷，幫助商戶沉淀私域流量，打造商家與用戶之間的連接器，提升商家效率、拉升交易增長。
聯(lián)拓收銀針對傳統(tǒng)⻔店，在⽆需更換商家收銀后臺，僅需替換收銀前臺，即可打通原有收銀后臺系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)商⾃有⽀付通道、⽆縫打通⼩精靈會員卡券、外賣商城接單打通。聯(lián)拓?cái)?shù)科通過AI營銷通實(shí)現(xiàn)普惠營銷，通過數(shù)字商街會員卡&小程序落地變現(xiàn)；將分散的移動支付商戶整合打造基于服務(wù)商主體的數(shù)字商街。
錢客多
錢客多門店智慧經(jīng)營在于打造門店私域流量與門店降本增效，刷臉支付幫助商戶打造私域流量的同時(shí)，一機(jī)多用幫助商戶增效降本增效，雙屏刷臉設(shè)備相當(dāng)于收銀機(jī)+智慧經(jīng)營中樞。
對于商戶而言，刷臉只是一種支付方式，也是經(jīng)營數(shù)字化的接口，只有在不同行業(yè)場景下，配合刷臉+增值應(yīng)用解決商戶的真實(shí)收銀需求。錢客多以刷臉支付為主體，實(shí)現(xiàn)刷臉支付+營銷的智慧經(jīng)營。
結(jié)語
新冠疫情加速了中國商企數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動消費(fèi)服務(wù)線上化，為移動支付市場拓展了更多細(xì)分垂直場景，也讓移動支付數(shù)據(jù)有了更多賦能價(jià)值。對消費(fèi)者而言，這將強(qiáng)化和鞏固他們使用移動支付的習(xí)慣；對商家而言，支付線上化是他們進(jìn)行數(shù)字化變革的重要一環(huán)；消費(fèi)者和商家對移動支付的雙向需求，助推移動支付行業(yè)強(qiáng)勁發(fā)展。這也是新冠疫情加速消費(fèi)服務(wù)線上化打造閉環(huán)支付服務(wù)生態(tài)將成主流。
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